Обращение в МФО может стать спасением для решения определенных задач, например, когда требуется небольшая финансовая помощь, но вы знаете, что вернете ее в ближайшее время. Небольшие долги клиенты обычно возвращают своевременно, но в некоторых случаях размер задолженности увеличивается, что приводит к настоящему долговому рабству. Поэтому стоит аккуратно оформлять микрозаймы, чтобы не оказаться в безвыходной жизненной ситуации.
Защита прав потребителей на законодательном уровне
Еще в 2017 году ЦБ России были приняты стандарты, направленные на защиту интересов заемщиков:
-
Компании не могут предоставлять больше десяти краткосрочных займов в год одному человеку.
-
Любой клиент может обратиться в МФО с претензией. Ответ должен прийти не более, чем за 15 рабочих дней.
-
Сотрудники организаций не могут заставлять клиентов заключать договоры, навязывать дополнительные услуги.
-
В микрофинансовых компаниях обязаны сохранять все разговоры с клиентами независимо от того, какой канал связи использовался.
Кроме этого, установлены максимальные суммы займов (1 млн для МФК и 500 тыс. для МКК), предельно допустимый размер процентной ставки в день (0,8%).
Правила, которые стоит соблюдать заемщику
Если понимаете, что не можете выплачивать своевременно все долги, то можно постараться избавиться от части микрозаймов. Для этого есть несколько вариантов.
-
Переговоры с МФО. При появлении задолженности сотрудники сами могут позвонить для уточнения информации. Не игнорируйте звонки. Оптимальный вариант – признаться в том, что ваша финансовая ситуация изменилась. Обычно в МФО идут навстречу, предоставляют сразу несколько вариантов на выбор. Если инициативы от кредитора нет, то свяжитесь с менеджером, предложите свой план погашения. Сделать это можно по телефону, но лучше составить письменное обращение или совершить визит в офис.
-
Продление договора. В МФО часто предлагают такую услугу, прописывают возможность ее получения в договоре микрозайма. От клиента требуется за такую операцию внести разовый платеж или оплатить накопленные проценты от суммы основного долга. Этим способом стоит воспользоваться, если четко понимаете, что в ближайшее время сможете справиться с ситуацией. Например, вам задержали зарплату, но вы точно знаете, что получите ее в ближайшее время.
-
Рефинансирование. Эта процедура предполагает получение нового займа для закрытия прошлого. Иногда несколько микрозаймов целесообразно объединить в один под меньший процент. Для рефинансирования можно воспользоваться как услугами той же МФО, так и любой другой подобной организации или банка. Рефинансирование подходит тем, кто не имеет непогашенных своевременно долгов. В обратном случае велика вероятность получить отказ. Если поняли, что не справляетесь с финансовыми нагрузками, не затягивайте, сразу обращайтесь в МФО.
Практически всегда в договоре есть запись о том, что споры могут решаться в судебном порядке. На практике организации не торопятся использовать этот вариант. После обращения в суд приостанавливается начисление пени и штрафов, а компаниям выгодно ждать, пока долг увеличивается до максимально допустимого размера.